如何挑選最適合自己的信用貸款方案呢? @ 銀行各項貸款理財諮詢

面對各種優惠、低利率的銀行信用貸款，我們該用什麼條件、
什麼角度去挑選呢?到底低利率貸款是我們最好的選擇嗎?還是要選擇月付最低的呢?

貸款前，先行評估以下幾點:
1.利率越低越好?
一般人挑選信用貸款時，往往僅比較利率，並選擇最低利率的銀行，但事實上，

各間銀行的利率差距並不大，有時僅是0.1%~0.2%的差距，
這樣的差距對每月付款金額的影響並沒有想像中的大。且利率最低的信用貸款固然誘人，
卻對申辦人的身份資格有嚴格限制，所以申辦前，
建議先確認資格是否符合，否則申請了卻沒核過，就得不償失了。
補充:低利率信貸還隱藏著陷阱，請參考。

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2.額度的考量
金管會規定，貸款額度不得超過月薪的22倍，但多數銀行不會實際放到22倍，
一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍。貸款前，
要先清楚自己的條件能貸多少額度，才不會理想金額與實際撥款差距太大，
導致這次貸款對你沒有產生過多的幫助。
補充:了解影響信用貸款額度的條件。

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3.還款期限及月付金額也是重點
你以為，月付600元及月付1100哪一個較划算呢?實際上，
這關係著還款期限及總還款額度，就以貸1萬，利率1%來舉例說明:
月付600元，其實還款期限為20期，等於總還款金額為11200元，
利息總共支出了1200元。
反觀月付1100元，還款期限是10期，等於還款金額為11000元，
利息總共支出1100元。
所以誰划算，這麼一看就明白了吧。不過對於還款金額不多的人來說，
或許月付600元，才是最適合他的方案也說不定。
結論，貸款真的要選擇最有利最適合個人的方案!

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4.信用貸款還款彈性
申請個人信貸，大多銀行會規定，若在一年內提前還款，需支付3~4%的違約金，
有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費。
因此，如果你是屬於短期動用資金者或是短期投資客，
可能就要考慮申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案，
以免日後提前還款，還需要支付一大筆清償違約金。

5.貸款相關費用收取多寡
除利率外，貸款相關費用也應是衡量的重點EX:開辦費用、手續費用等，
有些銀行利率雖低，卻隱含較高的費用成本。
一般收取的金額落在3,000~9,000元，目前金管會也規定，
信用貸款手續費須為「固定金額」收費，簡單來說，如果辦理手續費為9,000元，
不管你跟銀行借10萬元或是100萬元，手續費都是9,000元，整體計算下來，
可能還比支付利息高，對於不懂的客戶來說，是一個不小的困擾。

說了這麼多的評估要點，但是最重要的，還是貸款過件率，
畢竟挑選的銀行信貸利率再低，額度再高，沒過件，一切都是白談，
不只耗費時間精力，
也沒有解決任何一點問題，所以不想賠了婦人又折兵嗎?
那就經由貸款經紀人來幫你做完整評估吧，依據你目前「最有利」的條件，
協助提高過件率，
找尋最合適的個人信貸方案！減少你一間一間比較銀行方案的時間，
也能以最高的效率幫你取得你想要的利率及額度。

關於貸款，我想問:
Q：貸款時，是不是先申請看看再說？
Ａ：短期內多次申請信貸有可能因申辦不過而浪費聯徵紀錄，甚至有損個人信用，
建議慎選能真正深入了解你的貸款需求及資金狀況的銀行進行申辦，
提升一次就申辦通過的機率。

Q：是不是經常往來的銀行過件率較高呢?
Ａ：一般來說，若你在固定的銀行有申辦信用卡或信用貸款，並且按時繳交還款金額，
對你的信用分數多少有加分效果，但那絕對不是讓你核貸的關鍵。
畢竟每家銀行的核貸標準不同，加上申請貸款還需要評估你的個人條件、
職業收入是否穩定等條件，因此，不一定選擇常往來的銀行就比較有利。