警示帳戶是什麼？
當我們申辦貸款時，常常會聽到或碰到警示帳戶不得承辦貸款這類的狀況。
什麼是警示帳戶？
所謂的「警示帳戶」就是指您的帳戶已經牽扯到刑事案件，為法院、司法、警察署偵辦案件需要，通報至金融機構，將您的存款帳戶列為警示。
現行金融詐欺預防通報有三
目前分類：貸款Q&A (12)
- Mar 12 Thu 2020 00:13
警示帳戶是什麼？怎麼解除？
- Mar 12 Thu 2020 00:06
警示帳戶Q&A
| Q1： | 什麼叫做「警示帳戶」? |
| A1： | 指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。 |
| Q2： | 我的存款帳戶被列為「警示帳戶」後，會受到什麼影響? |
| A2： | 存款帳戶被通報是「警示帳戶」時，金融機構會立即透過金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)的警示帳戶網路，通報全國金融機構，金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能，所以匯入「警示帳戶」的款項，也會退回匯款行。 |
| Q3： | 如何知道我的存款帳戶被通報為「警示帳戶」? |
| A3： | 如果您想了解自己的存款帳戶有沒有被列「警示帳戶」，聯徵中心有提供書面查詢服務，您可以打電話(02-2381-3939#232)洽詢或上聯徵中心網站(www.jcic.org.tw)了解書面查詢的方法。 |
| Q4： | 我可以打電話到聯徵中心暸解我的存款帳戶有沒有被列為「警示帳戶」，或「警示帳戶」是否已經被解除嗎? |
| A4： | 不可以。因為在電話中聯徵中心無法確認打電話人的真實身分，為了維護您信用資料安全，沒有開放電話查詢服務。 |
| Q5： | 如果我的存款帳戶被誤列為「警示帳戶」，該如何解除? |
| A5： | 如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」，可以備妥身分證明文件，親自到住家或辦公場所最近的警察機關，請求協助調查及解除事宜。 |
| Q6： | 存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久? |
| A6： | 「警示帳戶」的揭露期限從每次通報日起算，超過5年聯徵中心不再揭露此訊息，但是如果原通報機關在期限屆滿前再通報，聯徵中會繼續從再行通報日起揭露5年。 |
| Q7： | 「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎? |
| A7： | 警示帳戶中，只要不是被檢察機關或司法機關認定為有罪的案件(例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示、其他)，那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露；至於被檢察機關或司法機關認定有罪的案件(例如罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑及保護處分)，則是從解除那天起揭露一年，但最長不會超過通報日起算5年。 |
| Q8： | 如果我的身分證遺失時，要如何防範被冒名到金融機構開戶，貸款或申請信用卡? |
| A8： | 身分證遺失，您應該儘快親自向戶政事務所，或是用電話向您戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失，並申請補發新的身分證。您如果擔心身分證會被有心人士冒名開戶或申請貸款、現金卡、信用卡，您可以向聯徵中心申請一份綜合信用報告書，加以核對，如有可疑記錄，應該儘快向報送資料的金融機構接洽釐清。 |
| Q9： | 什麼叫做「衍生管制帳戶」? |
| A9： | 指警示帳戶的開戶人，開立的其他存款帳戶，包括您在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，及在其他銀行開立的存款帳戶。 |
| Q10： | 被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響? |
| A10： | 存款帳戶屬「衍生管制帳戶」者，金融機構也會暫停帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項時也會退回匯款行。但經金融機構查證這些帳戶疑似不法或異常情形消滅時，金融機構應立即解除相關限制措施。 |
| Q11： | 為什麼要有「衍生管制帳戶」? |
| A11： | 衍生管制帳戶是為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，可以暫時停止款項的進出。 |
| Q12： | 聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」? |
| A12： | 不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制。 |
| Q13： | 我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除? |
| A13： |
不是。「衍生管理帳戶」是由金融機構端自行管控，所以它的解除，必須要金融機構查證沒有問題以後，由金融機構自行解除限制。
|
- Feb 22 Sat 2020 11:50
申請信用貸款/個人信貸/汽機車貸款/房屋轉增貸款/房屋二胎貸款 如何挑選適合自己的銀行
- Feb 22 Sat 2020 10:59
如何挑選最適合自己的信用貸款方案呢?
面對各種優惠、低利率的銀行信用貸款，我們該用什麼條件、
什麼角度去挑選呢?到底低利率貸款是我們最好的選擇嗎?還是要選擇月付最低的呢?
貸款前，先行評估以下幾點:
1.利率越低越好?
一般人挑選信用貸款時，往往僅比較利率，並選擇最低利率的銀行，但事實上，
各間銀行的利率差距並不大，有時僅是0.1%~0.2%的差距，
這樣的差距對每月付款金額的影響並沒有想像中的大。且利率最低的信用貸款固然誘人，
卻對申辦人的身份資格有嚴格限制，所以申辦前，
建議先確認資格是否符合，否則申請了卻沒核過，就得不償失了。
補充:低利率信貸還隱藏著陷阱，請參考。
- Sep 25 Wed 2019 10:39
我到底適合辦理房屋轉增貸款、房屋增貸還是房屋二胎貸款來整合我名下所有的信用卡、現金卡、信用貸款、車貸負債整合
- Sep 25 Wed 2019 10:39
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- Sep 25 Wed 2019 09:23
什麼是房屋二胎貸款?
二胎房貸是什麼？
二胎房貸，又稱為二順位房貸，就是在房屋已有抵押貸款的情況下，向另一家銀行進行第二次貸款。由於二胎房貸對貸款機構來說風險較高，利率與繳款年限的限制也較多，因此適合沒有固定薪資的業務人員與想要創業的自雇者。或者原貸銀行無法增貸、信用狀況不佳而無法申請信貸、同時名下有不動產的人，也適合申請條件比較寬鬆的二胎房貸。
- Sep 25 Wed 2019 09:15
二胎房貸是什麼？該注意什麼風險？
二胎房貸是什麼？和一般的不動產抵押貸款有哪裡不一樣？瞭解二胎房貸的特性和條件，就能有效避免房屋二胎風險。以下就跟我們一起探討二胎房貸。
- Sep 25 Wed 2019 09:15
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- Sep 20 Fri 2019 02:06
何謂債務協商？
- Sep 04 Wed 2019 13:52
請育嬰假中還可申請信貸或整合負債貸款或辦理汽車貸款嗎？
- Sep 04 Wed 2019 13:52
請育嬰假中還可申請信貸或整合負債貸款或辦理汽車貸款嗎？
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