二胎房貸是什麼？該注意什麼風險？ @ 銀行各項貸款理財諮詢

二胎房貸是什麼？和一般的不動產抵押貸款有哪裡不一樣？瞭解二胎房貸的特性和條件，就能有效避免房屋二胎風險。以下就跟我們一起探討二胎房貸。

二胎房貸意思？

一般俗稱的二胎房貸，也稱為二順位房貸、二次房貸。也就是在房屋已經有第一順位抵押貸款的情形下，向另一家銀行設定第二順位抵押權，再貸出現金。

類似的貸款方式還有房屋增貸。

二胎房貸特性以及需要注意的地方

二胎房貸辦理條件

比起一般個人信貸申辦時要有固定的薪資證明或扣繳憑單、計算月收入22倍等條件，二次房貸較為簡易，且會比向原銀行辦理增貸的條件更寬鬆。

換句話說，二胎房貸可能較適合沒有固定薪資證明的生意人或自雇者。例如本身就是公司老闆、收入不固定或是收入大多為現金的SOHO族及個人工作室八大等等。

二胎貸款利率

一般來說，二胎房貸利率會高於一般抵押貸款，甚至接近一般信貸的利率。畢竟申辦條件較寬鬆，難免利率會稍微會高一點。

但每間銀行的二胎房貸利率（如台新銀行二胎房貸、台灣銀行二胎房貸等等）比較條件也不盡相同，民間二胎利率也各有不同。建議可以在申請前尋求專業人士諮詢評估銀行過件機率，以及估價數值，都會更有效率的請出滿意的貸款金額及利率。

避免二胎房貸風險：尋求合法正派的借貸來源

如果今天決定要以房貸的方式來解決資金的問題，那麼建議在申辦前要先確認好名下的房產是否有增貸的空間，再來確認是否要採用二次房貸的方式。

二胎房貸絕對不是不好的借貸方式，只是因為一般來說借貸條件比較寬鬆，可能會有不肖業者趁機把無處借貸的客戶當作肥羊屠宰。

想辦二胎的話，不論民間二胎機構或是銀行皆可考慮，但千萬不要隨意向不明私人融資或不法單位借取高利貸款，而讓財務問題更加嚴重。所有的借貸合約一定要有受到法律保障的履約保證，才是正派的做法。

我該如何挑選好的二胎房貸解方？

銀行民間都有正派經營，重點在於合約公證

在簽訂契約時，務必要將契約細節看清楚，千萬不要匆忙簽訂導致風險出現。正派經營的民間借貸公司都會將雙方所必須承擔的責任義務及權利都標示清楚，當確認條件適合且有契約公證程序，那麼就可以安心借貸。

銀行貸款與民間借貸有何差異？

以最常見的二胎房貸來說，如果是銀行承作的二胎房貸，借款人必須依照每間銀行的辦理辦法提供抵押房產以便鑑價，同時也要提供：

房屋所有人身分證明
房屋或土地所有權狀
工作收入證明
第一順位房貸銀行近半年繳息紀錄

通常承作二胎房貸的銀行比起第一順位房貸的銀行要面臨較大的風險，所以也會審核貸款人的信用評比，換句話說一樣會去查詢聯徵紀錄。而以民間借貸所承作的二胎房貸來說，比起銀行的做法相對比較有彈性。

在審核條件上只要雙方彼此都能接受並且協議好借貸金額及條件，雙方即可簽訂借貸契約，同時在借貸契約中明確規範出還款的時間、利息、地點後，甚至即可當日放款。這樣的方式對於急需資金或是在申辦銀行二胎上有信用審核困難的人來說，不失為一個好運用的週轉方式。

多元管道的專業諮詢

大多數正派經營的民間借貸公司，其實都有合作的代書及銀行業務，因此前往諮詢的人大可不用擔心非要採用民間借貸不可，也可以請對方協助申辦銀行的不動產貸款（例如房貸、土地借貸等）。

如果擔心受到不肖業者誆騙，落入掛羊頭賣狗肉的陷阱，建議多和幾家銀行以及民間業者諮詢。一方面可以比較不同的利率方案，另一方面可以降低遇到不肖業者的二胎房貸風險。

而且有些公司甚至會在諮詢時就提供一對一的專業財務健檢，從申辦人的條件去擬定最適合的借款方式或是債務清償方式，不失為一種多元管道的諮詢方式。其實不管是銀行或是民間，都要小心審核貸款條件，確定理解無誤而且是合法的條件之下，才可以簽訂契約喔！

耀發長年專注經營二胎房貸業務，專業值得您信賴。